Skip to content
Главная | Мошенничество при расчетах аккредитивами

Мошенничество при расчетах аккредитивами

В случае принятия исполняющим банком документов, не соответствующих условиям аккредитива по внешним признакам, он несет имущественную ответственность в размере сумм, неправомерно выплаченных покупателю Па практике факты раскрытия аккредитивов на основании фиктивных документов с явными признаками подлога встречаются нередко. Причина этого, как правило, заключается в низкой квалификации и халатности сотрудников исполняющего банка.

Так, в одном из случаев исполняющий банк произвел выплату по покры тому аккредитиву, нарушив следующие его условия Вместо товарно-транспортной накладной использовалась товарная накладная. Банку была предъявлена доверенность на сдачу продукции, в то время как это должна была быть доверенность на сданную продукцию По условиям аккредитива требовался акт приема товара.

Содержание

В другом случае банк выплатил денежные средства по аккредитиву на основании поддельных документов, в числе которых находился реестр счетов, в котором отсутствовали1 указания номеров, дат приемо-сдаточных документов и вида транспорта, которым отправлен груз при приеме товара представителем покупателя иа месте поставщика, а подпись и печать поставщика не соответствовали заявленным образцам В то же время отгрузочные и дру гие предусмотренные условиями аккредитива документы не были представлены вовсе.

Для того чтобы избежать вовлечения в подобные мошеннические схемы с документарными аккредитивами, потенциальным инвесторам необходимо в первую очередь тщательно исследовать представленные им документы.

Большинство таких аккредитивов представляет собой подделку: Для обмана жертв мошенники используют фирменные бланки этих банков, чтобы придать документу более официальный вид. А для затруднения проверки потенциальным инвестором подлинности документа в нем часто содержится специальная оговорка о неразглашении информации.

Документы, выдаваемые ими, не представляют никакой ценности. Они не имеют ни капитала, ни офиса, ни персонала, ни основных средств, а также никаких возможностей для функционирования в качестве банка.

Кроме наименования, звучащего как швейцарское, зарегистрированный где-нибудь на Британских Виргинских островах такой банк не имеет никакого отношения к реальному швейцарскому банку. Помимо этого, мошеннические документарные аккредитивы не содержат всей требуемой информации, и чаще всего в них нет сведений, лежащих в основе такого аккредитива торговой или неторговой сделки, так как этой сделки, естественно, просто не существует. Случается, мошенники применяют некоторые специфические фразы, которые не используются в законных банковских операциях.

В рассматриваемом деле обман был совершен не продавцом, а перевозчиком и выражался в подделке даты отгрузки в транспортном коносаменте. Банк отказался оплатить документы, хотя продавец в то время не был осведомлен о подделке. Палата Лордов Великобритании, принимая решение по данному делу, постановила, что банк был обязан произвести оплату по документам, если продавец не действовал мошеннически, то есть со стороны продавца не было умысла. Майкл Бридж, основываясь на данном деле, считает, что банк обязан производить оплату по документам, даже если он знает, что продавец нарушил существенные условия контракта.

Он также утверждает, что банк обязан платить, даже если представленные документы содержат ложные сведения.

Еще по теме Риски хищений с использованием поддельных аккредитивов.:

Данное правило исходит из правила договоров СИФ, где покупатель обязан оплатить по соответствующим документам. Возникает вопрос - должен ли банк оплачивать заведомо фальшивые документы?

International Sale of Goods, Law and Practice. Oxford University Press, На основе указанного дела документы были классифицированы по двум видам: Тот факт, что документ содержит не просто ложные, а существенно ложные сведения, не делает его ничтожным. Так, например, если транспортный коносамент содержит неверную дату отгрузки, он не будет являться ничтожным, но если он издан кем-либо, кроме перевозчика или его агента, в том случае он может быть признан ничтожным.

Комментарий

Итак, ничтожными документами могут считаться документы, которые были приобретены продавцом по неосторожности и предоставлены в банк, но не документы, которые были умышленно подделаны. Применение данного исключения или правила мошенничества в аккредитивной сделке рассматривалось в нескольких судебных делах.

Например, в деле "Banco Santander S A v. Banque Paribas" банк-эмитент открыл аккредитив, оплата по которому производилась отсрочкой, по истечении дней от даты транспортного коносамента.

Мошенничество по аккредитиву

Аккредитив был авизован и подтвержден подтверждающим банком в пользу бенефициара. Приняв документы от бенефициара, подтверждающий банк не стал ждать дней и произвел оплату бенефициару.

Потери для банков В большинстве случаев документарного мошенничества банки так или иначе несут потери.

Удивительно, но факт! Ни один банк не захочет отклонить документы при отсутствии расхождений, особенно если исполняющий банк уже негоциировал их и запросил возмещение.

Самое меньшее — мошенничество вносит напряженность в отношения между банком и клиентами или банками-корреспондентами по аккредитивной сделке. Самая большая опасность для банков, однако, — это когда они финансируют сделку, в которой мошенники выдают за реальную торговую операцию широкомасштабную схему, в которой участвуют подставные покупатель, продавец и перевозчик.

Для достижения конечной цели, то есть похищения больших сумм, мошенники долгое время завоевывают доверие и вызывают заинтересованность у банков, проводя реальные выплаты, увеличивая суммы заключаемых контрактов, оплачивая значительные банковские комиссии. В результате этих действий притупляется бдительность сотрудников банка, ответственных за проведение документарных операций. При возникновении каких-либо сомнений относительно подлинности документов они ощущают на себе давление со стороны руководства банка, не желающего терять выгодных клиентов.

Удивительно, но факт! Тем не менее он не может называться координатором, так как не обладает необходимыми знаниями о данной операции, имел случайную встречу с мошенником или вообще не знаком с ним.

Для того, чтобы избежать потери при сделке необходимо тщательно взвесить все риски, проверить партнера по сделке, согласовать условия контракта, согласовать условия отгрузки, поставки, оплаты. Множество торговцев-новичков устремилось в сферу торговли цементом, зачастую совершенно не представляя, что это такое. Естественно, что в условиях ажиотажа и повышенного спроса на цемент активизировались мошенники. Особенно активны международные мошенники, которые расставили сети по всему Интернету и ждут, когда в них залетит доверчивый покупатель.

Мошенничества, совершаемые при расчетах платежными поручениями и аккредитивами Наиболее типичный прием совершения обманных действий, в рамках которого мошенниками используются разнообразные средства введения в заблуждение потерпевшего — это заключение заведомо невыполнимого договора. Но печать и подпись - дело техники в умелых руках, а сотрудники отделов документарных операций не имеют возможности проверить их подлинность.

То же касается и других документов по обычному аккредитиву.

Удивительно, но факт! Надо помнить, что любые соглашения о конфиденциальности, налагающие на участников условие тотальной секретности, должны подвергаться сомнению.

Затем бенефициар по аккредитиву представляет такие отгрузочные документы в свой банк, который далее направляет их банку-эмитенту и дебетует его счет на сумму платежа или направляет ему требование произвести платеж. На этот момент платеж произведен, а продавец-мошенник уже исчез. Мы привели самую простую схему, на самом деле вариантов обмана достаточно много, в том числе с использованием трансферабельных аккредитивов.

Удивительно, но факт! Такими документами, к примеру, может быть ТТН товарно-транспортная накладная транспортной компании с копией описи, чтобы убедиться, что отгружается не пара кирпичей по весу товара, а сам товар.

Может ли банк не платить? Может ли он остановить платеж банка по представленным документам? Ни один банк не захочет отклонить документы при отсутствии расхождений, особенно если исполняющий банк уже негоциировал их и запросил возмещение. В конце концов на кону его международная репутация.

В этом случае единственное спасение для покупателя и банка-эмитента - получить постановление суда, по которому банку предписывается не производить платеж по своему аккредитиву.

Возможность для суда запретить платеж по аккредитиву в связи с мошенничеством встречается в судебной практике ряда стран и в Едином торговом кодексе США. Иногда подтверждение не означает, что подтвердивший аккредитив банк принимает на себя все обязательства покупателя soft confirmation или мягкое подтверждение.

В таких случаях продавцу рекомендуется убедиться, что подтверждение дано однозначно и в том объеме, как это необходимо, например: Продавец может подвергнуть себя риску, когда он соглашается принять аккредитив, который предусматривает в качестве своих условий документы, которые должны выдаваться покупателем или от имени покупателя, например: На практике продавцу необходимо как можно раньше убедиться в том, что не предусматривается никаких документов кроме тех, выдачу, форму и содержание которых контролирует он сам.

Надеюсь, данная информация пригодится Вам и поможет защититься от недобросовестных поставщиков.

Удивительно, но факт! Получив оплату за находящиеся в пути грузы, мошенники исчезли.



Читайте также

  • Омск для детей краткое содержание
  • Порядок определения доли наследников при наследовании по закону
  • Бесплатная консультация юриста онлайн бесплатно в москве